要比较白条分期和花呗分期哪个利息更低，核心在于对比两者的分期费率，具体如下：

1、白条分期

分期利息=分期金额×分期费率，每期费率大约在0.5%-1.1%/期，根据用户不同实行差异化利率。

以1000元分期为例：

（1）分3期，总利息约为15元-33元；

（2）分6期，总利息约为30元-66元；

（3）分12期，总利息约为60元-132元。

2、花呗分期

分期利息=分期金额×分期费率，每期费率约为0.73%-0.83%/期，具体如下：

（1）分3期，总费率2.5%（约0.83%/期），1000元分期总利息约25元；

（2）分6期，总费率4.5%（约0.75%/期），1000元分期总利息约45元；

（3）分12期，总费率8.8%（约0.73%/期），1000元分期总利息约88元。

综上所述：白条分期的利息可能低于或高于花呗分期。

另外部分用户反馈显示：花呗的实际利息可能更占优，而多数白条用户的单期费率集中在1%左右。